NOVIDADE NUBANK APP INVESTIMENTOS - MERCADO SECUNDARIO CDB E RENDA FIXA

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O que é mercado secundário e como funciona?

Agora chegou a vez do mercado secundário. Para entender melhor o mercado secundário é importante saber as características dos investimentos. As ações, por exemplo, não têm uma data de resgate pré-definida.

Por outro lado, os títulos de renda fixa apresentam data de vencimento, muitas vezes de longo prazo. Nas duas situações, o mercado secundário pode ser importante para se desfazer de uma aplicação ou ativo em caso de urgência ou de oportunidades mais interessantes.

Nele, as negociações acontecem entre investidores. Devido a esse fator, os emissores não têm participação. Ou seja, o valor pago pelo comprador do ativo é recebido pelo vendedor, não pela empresa, instituição ou pelo Governo.

Dessa maneira, o mercado secundário é uma forma de oferecer liquidez aos títulos e valores mobiliários emitidos no mercado primário. Outro ponto que merece destaque é que ele segue a lei da oferta e demanda nas negociações, expondo títulos de renda fixa às oscilações do mercado.

Ou seja, o mercado secundário une as duas pontas, enquanto um lado quer vender e o outro quer comprar.

Por exemplo, existem no mercado ativos “super líquidos”, como os títulos públicos. Isso porque existem mercados praticamente sem liquidez ou com liquidez muito baixa, como o mercado de COE, mercado de emissões bancárias e os de crédito privado.

A finalidade principal do mercado secundário é oferecer aos investidores a liquidez para os ativos menos líquidos.

E como é o mercado secundário na prática?

Se o investidor quiser vender um CDB pré-fixado, que foi comprado a uma taxa de 10% ao ano e está faltando 3 anos para o vencimento, o primeiro é preciso informar o desejo de venda no sistema da sua instituição financeira, através do seu assessor.

Depois disso, será feito a cotação deste papel no mercado, de forma que seja atrativa o suficiente suficiente para que encontre um comprador. Por exemplo, um CBD oferecido a 12,5% ao ano.

Os compradores interessados irão aparecer mais facilmente e assim, o vendedor irá ficar satisfeito. O próximo passo é receber o recurso e a liquidez para o seu título.

Entenda os custos do mercado secundário
E será que tem custos? É o que dizem: não existe almoço grátis. Caso você tenha um CBD contratado a uma taxa de 10% ao ano no mercado primário, terá de oferecer 12,5% ao ano para ser atrativo, certo?

Portanto, terá que abrir mão de 2,5% ao ano de rentabilidade, ou seja, a diferença entre a taxa de emissão e a taxa que gera atratividade, chamada de “taxa de mercado”.

O custo para tornar o papel atrativo vem na forma de “deságio”. Isso quer dizer que:

O investimento em renda fixa que você quer vender no mercado secundário tem o valor de R$ 100 mil;

Para tornar mais atrativo, você terá de dar um deságio de 2,5% a.a. x 3 anos, que é o tempo que falta para liquidar este ativo;

Este CDB de R$ 100 mil será resgatado por R$ 92.500 mil.

É assim que funciona o mercado secundário. Não esqueça que o deságio é em cima do valor da posição atual do investidor.

Veja também o que é o mercado secundário de CDB
Como você viu, os títulos podem ser disponibilizados pelas emissoras nas plataformas de bancos de investimento — essa é a maneira mais comum de investir.

No entanto, também existe a possibilidade de realizar as negociações por meio do mercado secundário. Por exemplo, ele deve ser utilizado nos casos em que é necessário fazer o resgate antecipado de um título que não tem liquidez diária.

Assim, os CDBs vendidos nesse mercado pertencem aos investidores que desejam se desfazer do investimento, disponibilizando-o aos interessados. Porém, o título estará exposto ao preço de mercado, de forma que existe o risco de ter prejuízos na venda antecipada.

Um ponto de atenção nesse momento são as variações de rentabilidade que podem surgir para o vendedor, que não garantirá o retorno indicado no título. Para o comprador, por outro lado, pode ser possível encontrar aplicações vantajosas que não estão mais disponíveis em plataformas.